进一步完善 银行股权托管制度热点

来源:金融时报 / 2019-11-11 07:13
A看点网综合摘要:胡作华蔡继林2019年7 进一步完善 银行股权托管制度,上一篇:个税改革对促进消费的作用 下一篇:充分发挥村镇银行的主发起行作用 。胡作华蔡继林 2019年7月12日 , 中国银保监会下发《商业银行股权托管办法》 , 并配套印发了《关于做好商业银行股权托管办法实施相关工作的通知》 , 其目的是为了规范商业银行股权托管 , 加强商业银行股权管理 , 提升商业银行股权信息透明度 , 做好商业

胡作华蔡继林

2019年7月12日 , 中国银保监会下发《商业银行股权托管办法》 , 并配套印发了《关于做好商业银行股权托管办法实施相关工作的通知》 , 其目的是为了规范商业银行股权托管 , 加强商业银行股权管理 , 提升商业银行股权信息透明度 , 做好商业银行股权穿透式监管工作 , 并对商业银行股权托管和股权确权工作明确了安排 。

股权托管对监管部门来说很有必要 , 但作为农商行 , 股东人数多 , 单一股东占比小 , 结构特殊 , 股东之间存在复杂的关联关系 , 在2020年6月底前全面完成有一定的难度 。

对上市农商行来说 , 实行股权托管是完全必要的 。 但对一般农商银行来说 , 短期“一刀切”的条件还未具备 , 很多农商行刚完成股份制改造或正在走股份制改造的路上 , 在短时间内很难保证托管机构人员到位、精力到位、质量到位 。

虽然银行股权托管收费标准经过相关部门批准 , 但收费标准偏高问题是客观存在的 。 如果说银行股权确权是一次性工作的话 , 那么平时的银行股权正常性交易等就是一项常规工作 。 目前银行股权交易在农商行总行办理 , 基本上能做到实时、快速使客户满意 。 如果交给股权托管机构办理 , 现场办理可能存在较大难度 , 毕竟股权托管机构没有那么多的专业人员 。 如果在一个地区设立一个窗口 , 招1到两个非编制内人员 , 其办理速度和质量是难以保证的 。

由于托管机构的人员、精力和质量难以到位 , 对银行的日常股权交易、资质审查、关联关系的排查等只能进行形式审核 , 无法做到实质审核 , 这一工作主要靠农商行的自控和当地监管部门的监督来完成 。 对大部分银行来说 , 股东的风险来自五个方面:一是外部董、监事的违法、违规或经营不善导致的声誉风险转嫁;二是大股东利用特殊身份套取大额授信诱发集中度风险;三是大股东或是外部董、监事等特殊群体以低利套取大量信贷资金进行转贷谋利;四是内外勾结侵害小股东利益或利益输送产生道德风险;五是大股东不当干预经营层的经营和董事会的决策 。


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