「清单」央行划代收业务负面清单 代收机构不得为网贷业务办理支快报

来源:北京商报 / 2019-12-03 03:01
A看点网综合摘要:负面清单|网贷|央行|代 「清单」央行划代收业务负面清单 代收机构不得为网贷业务办理支,上一篇: 理财@理财子公司净资本管理办法“出炉”权益类资产配置迎发展机 下一篇: [资金已连续]内资退外资进 岁末年初最佳策略是“猫冬” 。事前或首笔交易时需获付款人授权小李在出国4个月时代,随身携带的银行卡被扣走200万元,本来是小李曾在某平台购买劳R当品,产品赎回后,该平台以小李名义捏造代收营业授权协定,将其资金经由过程代收通道扣划至湖北某公司。如今,这种违规代收行动迎来了重拳
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代收业务呈快速发展的同时,风险隐患也进一步暴露,亟待监管加以防范。12月2日,为进一步规范代收业务参与各方行为,央行公布了《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),其中提到通过负面清单方式规定银行等代收机构不得通过代收业务为各类投融资交易、P2P网络借贷、各类交易场所等办理支付业务。分析人士指出,因上述代收业务在银行以及非银支付机构中占比较小,对两大机构影响有限,不过一些在用户不知情的情况下代扣资金以及为网贷平台提供分期代扣等支付行为将受到严格管控,对于还款业务依赖代收代扣服务的机构也会影响较大。

事前或首笔交易时需获付款人授权

小李在出国4个月期间,随身携带的银行卡被扣走200万元,原来是小李曾在某平台购买理财产品,产品赎回后,该平台以小李名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。如今,这种违规代收行为迎来了重拳整治。

12月2日,央行下发的《征求意见稿》从付款人授权与付款人开户机构管理、收款人与代收机构管理、代收业务适用场景等七个方面对代收业务进行了规范。具体来看,首先《征求意见稿》给出了代收业务的定义,并明确了代收机构资质。

所谓代收业务,是指经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。其中,代收机构包括银行业金融机构、取得网络支付业务许可或银行卡收单业务许可的非银行支付机构。

值得一提的是,《征求意见稿》对付款人开户机构作出了管理要求,强调其应采取措施确保资金根据付款人的真实意愿划转。其中提到,付款人开户机构必须在事前或首笔交易时获得付款人授权。同时要求,付款人开户机构在交易过程中对授权事项进行逐笔验证,确保每笔代收业务指令均与其获得的授权相符等。

另外值得注意的一点是,在对收款人的规范上,《征求意见稿》强调收款人的真实性管理。其中要求代收机构应当对收款人实行实名制管理,采取有效措施核实收款人经营活动的真实性和合法性,以及收款人采用代收服务确有需要且符合本通知有关适用场景要求。代收机构不得为非法设立的组织及违法违规交易提供代收服务。

「清单」央行划代收业务负面清单 代收机构不得为网贷业务办理支付业务。划定适用场景及负面清单

实际上,近年来,代收业务呈快速发展趋势,在便民缴费、贷款还款等领域被广泛应用,有效提升了各方资金收付效率。比如客户与自来水、电力、燃气等公司签订服务协议后,公司每月按期自动从客户账户扣费;信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡等。

在代收业务适用场景方面,此次《征求意见稿》具体明确了两种授权方式分别适用于通过代收业务办理便民缴费、政府服务税费、公益捐款、通讯服务费、信用卡及银行业金融机构贷款还款、非投资型保险保费缴纳、缴纳租金、会员费用等小额便民业务场景;以及办理教育培训费用缴纳,小额贷款公司贷款偿还,金融机构发行的定期或定额基金理财产品购买、投资型保险费用缴纳等场景。


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